3年前按揭买车的担保公司倒闭了宁波市民18万押金难要回

发布时间：2021-01-07 12:18:42 阅读：次来源：洁面仪厂家

3年前，戴女士在4S店按揭买了一辆车，按照合同向第三方担保公司支付了一笔1.808万元押金。现在她已经还清了全部按揭款，却发现担保公司已经倒闭了，她之前支付的押金无法要回来。这让她感到非常郁闷，于是前去4S店讨要说法。4S店表示，这笔钱并不是他们收的，所以无法返还，既然戴女士在他们那里买了车，他们愿意协商解决，可以提供押金40%的代金券，作为对客户的补偿，戴女士不同意，于是向市场监管部门进行投诉。

购车者：我在4S店付的钱，4S店有责任

据记者了解，戴女士3年前在鄞州下应的某4S店购买了一辆高级轿车，采取按揭购车的方式，按揭金额为36万元。当时，她向第三方担保公司支付了1.808万元押金，注明3年后还清所有款项后，可以退还全部押金。

到了今年5月份，戴女士已经还清了所有款项，她拿着银行的相关凭证来到4S店要求退款，却被告知，当初提供担保的那家公司已经倒闭了，所以无法退还押金。戴女士表示无法接受，她认为当初她按揭购车的时候，提供按揭的银行是4S店推荐的，而且也是在店里现场刷卡支付押金的，现在出了事，4S店把责任推得一干二净，她觉得自己的权益受到了损害，于是向4S店所在的市场监管部门进行投诉。

4S店：钱不是我们收的，没理由让我们还

4S店销售总监张先生告诉记者，当年虽然戴女士是在4S店里刷卡支付押金的，但是POSE机不是4S店的，而是提供担保的第三方公司的，所以这笔押金根本没有进到4S店的账目里，而是直接被担保公司拿走了，当时的刷卡单据和凭证也可以证明这一点。当时，因为放贷的银行为了规避风险，要求第三方公司提供担保，一旦出现问题，银行可以向担保公司追责。第三方担保公司会派人全程参与提车上牌等过程，等拿到全部文件和凭证后，才会去银行办理抵押登记。其实，4S店就是给戴女士推荐了银行，最终选择权还是在戴女士自己，而银行和担保公司的合作，4S店是不参与的。张先生认为，现在那家提供担保的公司已经倒闭，这些押金是没有理由让他们出的。

市场监管部门：建议走法律途径解决

负责处理该事件的鄞州潘火市场监管所工作人员对记者表示，经过了解，当时收取押金的确实不是4S店，而是第三方担保公司收取的，刷卡凭据也可以证明这一点。但由于戴女士一直认为，自己当时确实是在4S店付的钱，他们不能说一点责任都不承担，即使担保公司倒闭了，4S店还是要承担相应责任的。4S店表示，既然戴女士是在他们店里买的车，经过协商，本着对客户负责的态度，他们愿意提供押金40%的代金券作为补偿，可以抵扣维修费用等，但遭到戴女士的拒绝。由于双方分歧过大，经过数次协商都无法达成一致意见，市场监管部门建议他们通过法律途径来解决这个问题。

因担保公司倒闭拿不回押金的客户不少

记者从市场监管部门了解到，近期类似的投诉有上升的趋势。而据一名不愿透露姓名的业内人士表示，主要问题还是出在第三方担保公司身上。前几年，由于汽车按揭还不完善，放贷的银行为了规避自身的风险，都会通过第三方担保公司来进行操作，保证客户的正常履约率。而第三方担保公司就从中收取一定比例的押金和佣金。前几年普遍的做法是担保公司先向4S店垫付按揭款，手续齐全之后，经过审批，银行才会把钱再打给担保公司，但其中会有一个时间差。简单地说，就是担保公司先把钱给4S店，然后再从银行拿钱，他们赚取佣金，同时还能从购车者那里收取一定的押金。很多担保公司就是靠收取的押金进行资金垫付，随着业务量的扩大，如果处理不好，银行审批的钱没有及时到位，就会引发资金链断裂，导致担保公司破产或者老板直接跑路。

据了解，当时这样的担保公司和银行合作，进驻了不少4S店。因为合同规定，按揭不能提早还款，必须要到3年，所以这给了担保公司一个缓冲的时间。但是从去年下半年开始，类似出问题的担保公司多了起来。张先生也表示，这样的客户在他们店里有40多个，很多和戴女士一样，由于担保公司倒闭而拿不到押金。顾客找上门来，对4S店的声誉也是一种损失，所以他们也在积极处理。

近年来，随着汽车生产厂家的介入，厂方金融成为新的按揭方式。他们通过贴息等方式和银行合作，可以达到零利率的水平，让之前的那些担保公司生意差了很多。“所以，这基本上是历史遗留问题，现在这样的担保公司在大品牌的4S店里已经几乎没有了，我们都是采用厂方金融方式。”张先生表示。

律师说法：最好有补充条款

对此，京衡律师集团的陶旭峰律师表达了自己的看法。他认为，从戴女士的情况来看，她和4S店只有汽车买卖的合同关系，并没有提供金融服务的关系。而且根据POSE机的凭证显示，戴女士交付的押金也是给第三方担保公司的。这里涉及到购车者、4S店、银行和担保公司四个主体的关系，但是具体的买卖或者服务行为的特定主体还是可以确定的，因此从法律角度上来说，4S店并不承担返还押金的义务。戴女士必须向当初签订合同的担保公司追讨。如果对方公司已经破产，就要通过企业破产清算程序、流程，对破产财产进行清算，按照相关程序获得补偿。

这些都是事后的补救措施，陶律师认为，签类似的金融合同时，最好有律师陪同，和4S店签订一个补充协议，关于押金的退还等做一个明确的责任认定，这样一旦出现问题就会有法律依据。