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互联网金融成为小微企业贷款的新渠道

发布时间:2021-01-08 02:24:40 阅读: 来源:洁面仪厂家

随着互联网的普及,互联网金融成为小微企业贷款的新渠道。

目前全国范围内,P2P借贷已经呈现出快速发展的势头,东莞市场上亦有本土及外来机构开展该业务。P2P借贷的资金规模以数十万元居多,利率较高,但门槛则相对较低,因而受到小微企业的欢迎。

不过,由于风险防控机制还不健全,出资人基数较少,P2P借贷仍处于发展的初级阶段。

利率较银行贷款高

所谓P2P借贷,与电子商务一样,是基于互联网应用的一种借贷新模式。通过这一模式,借助互联网平台向素不相识的人借钱、把钱借给从未谋面的人,成为可能。

记者了解到,已有多家采用P2P借贷模式的企业在东莞开展业务,包括获得红杉资本注册的拍拍贷、宜信公司旗下的宜人贷,以及东莞本地企业家创办的团贷网。

东莞一家油库的合伙企业主陈友贵(化名),在广东、广西、海南等地有多家油库,年总销售额超过了100万元。目前,他特别需要20万元的短期借款用于成品油储备,为此,他尝试通过P2P借贷平台寻求资金。

记者了解到,在P2P借贷平台上的资金,成本都不便宜。一般年化利率在20%左右,最多甚至达到央行规定的基准利率四倍的最高借贷利率标准。此外,P2P借贷平台运营方还要对资金借入者收费,业内标准是:借款半年以下收取借款金额的2%,半年以上收取4%。以此计算,上述企业主20万元的短期借款,一年成本要4.8万元。

虽然成本较高,P2P借贷依然有广阔的市场,小微企业主就是其最看重的目标客户。“小微企业从银行获得贷款很难,没有抵押担保物,大部分银行都不愿意办理这样的贷款。”东莞一家P2P借贷公司的负责人表示,需要通过网络平台借贷的企业,通常急需资金周转,借款期限不会很长,因此“成本高一点也能够消化”。

在实体经营商家之外,淘宝卖家在P2P借贷平台借款人中占到相当大的比例。拍拍贷的一份报告显示,大额借款通常来自优质的淘宝商户,后者往往也能吸引较多的出借人投标。

出资人仍显稀缺

有借款人,就同时需要出借人,P2P借贷平台的出资人目前相对稀缺。

据了解,P2P借贷平台为了控制和分解风险,通常会把一份借款分解为若干份,“比如20万的借款,如果只有两个出借人,每个人要出资10万,风险较大。但如果有2000个出借人,每个人只要出100元,相对风险就小很多。”上述负责人称。

当前,P2P借贷平台降低风险的措施都是将借贷额加以细分。如拍拍贷在今年7月推出了本金保障计划,借助安全性吸引放贷者。拍拍贷要求每笔借贷满足两个条件:一是要有50个以上的出借人;二是每笔借款的成功借出金额小于5000元,且小于列表借入金额的1/3。

此外,P2P借贷平台为了把风险降到最低,还要承担相应的资质审查功能,如要求借款人办理委托公证。“评估一个平台的好坏,很大程度上看风险控制体系的建设,另外就是硬件和人力的投入,合起来可能需要几千万元。”以拍拍贷为例,其获得的注资大部分都将投入到风险控制体系的建设上。

即便采取了这些风险防控措施,P2P借贷平台上的出借人仍然较为稀缺,由此拖累了成交的效率。“借款人如果是第一次借钱,需要一个审查流程。此外,还需要等待许多出借人凑齐借款,短则需要三五天,长则半个月。”

因此,P2P借贷平台多选择与成熟的电子商务网站合作。如拍拍贷目前与B2B电子商务平台慧聪网合作,开拓资质优良的借款人资源。

东莞本土P2P借贷平台——团贷网则开发了商贸联合贷产品,向东莞市内小微企业及个体工商户联合放贷。该产品要求商贸联合贷的个体数量达到两个以上,并由企业联合担保并提供反担保物,以此来为贷款“增信”,从而提高借贷的效率。

P2P借贷的优点:门槛低、使用方便

P2P借贷的缺点:比银行借贷利率高,还有中介费

当前运行中的问题:出资人基数少,风险防控影响效率

来源:东莞时间网-东莞日报

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